10 लाख की एक एफडी या एक-एक लाख की 10, कौन सा विकल्‍प है ज्‍यादा सही

नई दिल्‍ली. बैंक एफडी कराना आज भी सबसे अधिक सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्‍प माना जाता है. खासकर नौकरीपेशा और बुजुर्गों के लिए एफडी ही सबसे बड़ा निवेश विकल्‍प है. इसकी दो प्रमुख वजहें हैं, एक तो एफडी कराना आसान है और दूसरा इस पर कोई जोखिम नहीं होता. बैंक आपको एक तय रिटर्न बताते हैं और मेच्‍योरिटी तक वही ब्‍याज आपको मिलता रहता है. एफडी की मेच्‍योरिटी डेट भी पहले ही तय हो जाती है तो निवेशक को अपने पैसे ट्रैक करना और उसकी जानकारी रखना भी आसान हो जाता है. लेकिन, सबसे बड़ा सवाल यह है कि क्‍या ज्‍यादा पैसों की एकमुश्‍त एफडी कराना ठीक रहता है या फिर थोड़े-थोड़े पैसों की कई एफडी कराना फायदे का सौदा साबित होगा.

भारतीय निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक लोकप्रिय निवेश विकल्प रहा है, क्योंकि इसमें गारंटीड रिटर्न मिलता है. बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां अलग-अलग अवधि के लिए कई तरह के FD ऑफर करती हैं, जिससे निवेशकों की शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों जरूरतें पूरी होती हैं. FD की ब्याज दरें उसकी अवधि के अनुसार काफी बदलती रहती हैं. इसलिए FD स्कीम का पूरा फायदा उठाने के लिए सही स्कीम चुनना जरूरी है. मान लीजिए आपके पास 10 लाख रुपये हैं तो इसकी एकमुश्‍त एफडी कराएं या फिर 1-1 लाख की 10 एफडी कराने में फायदा है.

किसमें होगा ज्‍यादा लाभ
दोनों तरीकों के अपने फायदे हैं, लेकिन अंतिम फैसला आपके वित्तीय लक्ष्यों, नकदी की जरूरत, जोखिम उठाने की क्षमता और मौजूदा आर्थिक हालात पर निर्भर करता है. आइए जानते हैं कि 10 लाख रुपये की पूरी रकम एक FD में लगाने और उसे बराबर छोटे हिस्सों में बांटने से रिटर्न पर क्या असर पड़ सकता है. शुरुआत में यह याद रखना जरूरी है कि अगर सभी एफडी पर ब्याज दर एक जैसी है, तो अंतिम मेच्योरिटी राशि भी समान रहती है, चाहे आप एक ही एफडी में निवेश करें या उस राशि को 10 एफडी में बांट दें.

एकमुश्‍त एफडी पर क्‍या नफा -नुकसान
अगर आपने 10 लाख रुपये की एकमुश्‍त एफडी कराई और उसकी मेच्‍योरिटी 10 साल की है, जिस पर 7 फीसदी का सालाना रिटर्न मिल रहा है. इस एफडी पर 10 साल में करीब 9.67 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा और कुल निवेश बढ़कर 19.67 लाख रुपये हो जाएगा. अगर आप इस निवेश को 10 भाग में बांट भी देते हैं और उस पर ब्‍याज 7 फीसदी ही मिल रहा है तो रिटर्न समान ही रहेगा. इसका फायदा यह है कि एक ही निवेश को ट्रैक करना आसान रहता है. हालांकि, सबसे बड़ा नुकसान एफडी तुड़वाने पर होगा. मान लीजिए आपको 50 हजार रुपये की अचानक जरूरत पड़ जाए तो 10 लाख की एफडी तुड़वाने पर ज्‍यादा नुकसान हो सकता है. अगर बैंक में क्राइसिस हो जाए और आपका पैसा डूब जाए तो बीमा योजना के तहत महज 5 लाख रुपये ही वापस मिलेंगे.

अलग-अलग एफडी कराने से क्‍या फायदा
अगर आप 10 लाख की एफडी को एक-एक लाख करके 10 जगह कराते हैं तो आपके पास मौका होगा कि अलग-अलग बैंक में इन पैसों को निवेश किया जा सके. इससे आपको ज्‍यादा ब्‍याज पाने का भी मौका मिलेगा. साथ ही अगर आपको इमरजेंसी में फंड की जरूरत पड़ती है तो सारी एफडी तुड़वाने की जरूरत नहीं होगी और न ही सभी पर पेनाल्‍टी लगेगी. इसके अलावा आप इन पैसों को अलग-अलग बैंकों में 5 लाख से कम का निवेश करते हैं तो बीमा योजना के तहत आपका पूरा पैसा सेफ रहेगा और बैंक डूबने पर आपके पैसे नहीं जाएंगे.