बड़े बैंक में FD भी पूरी सुरक्षित नहीं? जानिए 5 लाख नियम की सच्चाई

नई दिल्ली. भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता है. लोग अक्सर बड़े और नामी बैंकों में पैसा रखते हैं, यह सोचकर कि वहां जोखिम कम होगा. लेकिन सच्चाई यह है कि FD की सुरक्षा बैंक के आकार से नहीं, बल्कि जमा बीमा के नियमों से तय होती है. यानी चाहे बैंक सरकारी हो, निजी हो या छोटा फाइनेंस बैंक- नियम सब पर समान लागू होते हैं. इसलिए बड़ी FD कराने से पहले जरूरी है कि आप बीमा सीमा को अच्छी तरह समझ लें.

क्या है 5 लाख रुपये की बीमा सीमा
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) हर जमाकर्ता को एक बैंक में अधिकतम 5 लाख रुपये तक की सुरक्षा देता है. इस रकम में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं. मान लीजिए आपने किसी बैंक में 7 लाख रुपये की FD कर रखी है और बैंक संकट में आ जाता है, तो बीमा के तहत केवल 5 लाख रुपये ही सुरक्षित माने जाएंगे. बाकी 2 लाख रुपये पर अनिश्चितता हो सकती है या भुगतान में देरी हो सकती है. अगर बैंक पर रोक लगती है तो निकासी भी सीमित हो सकती है.

सही रणनीति क्या होनी चाहिए
विशेषज्ञों की सलाह है कि बड़ी रकम को एक ही बैंक में रखने के बजाय अलग-अलग बैंकों में बांट देना बेहतर है. कोशिश करें कि हर बैंक में FD की राशि 5 लाख रुपये से कम रहे. इससे आपकी पूरी रकम बीमा कवरेज के दायरे में आ जाएगी और जोखिम कम होगा. यह तरीका खासकर उन लोगों के लिए जरूरी है जिनके पास बड़ी बचत है और जो FD पर पूरी तरह निर्भर रहते हैं.

छोटी बैंकों की ज्यादा ब्याज दर का गणित
अक्सर छोटे फाइनेंस बैंक बड़ी बैंकों की तुलना में 0.2 फीसदी से 0.7 फीसदी ज्यादा ब्याज देते हैं. कई मामलों में 1 से 5 साल की FD पर 7.5 फीसदी से 7.9 फीसदी तक रिटर्न मिलता है. इसका कारण यह है कि छोटे बैंक ज्यादा जमा आकर्षित करना चाहते हैं. हालांकि वे भी RBI के नियमों के तहत काम करते हैं और DICGC बीमा से कवर होते हैं. उदाहरण के तौर पर, यदि 4 लाख रुपये की FD पर 6.5 फीसदी की बजाय 7.2 फीसदी ब्याज मिले, तो तीन साल में करीब 9,600 रुपये अतिरिक्त मिल सकते हैं. कई FD में ऐसा करने से कुल लाभ काफी बढ़ सकता है.

आपातकालीन फंड के लिए FD सही नहीं
हालांकि FD स्थिर रिटर्न देती है, लेकिन यह पूरी तरह तरल (लिक्विड) निवेश नहीं है. बैंक पर संकट आने या लिक्विडेशन की स्थिति में समय पर पैसा निकालना मुश्किल हो सकता है. इसलिए इमरजेंसी फंड के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड जैसे विकल्प बेहतर माने जाते हैं. समझदारी इसी में है कि निवेश से पहले सुरक्षा, ब्याज दर और तरलता तीनों पहलुओं पर संतुलित फैसला लिया जाए.